Что такое страхование GAP, всегда ли оно необходимо и можно ли вернуть деньги при автокредите?

Страховка КАСКО с опцией GAP позволяет страхователю получить полную страховую сумму без учета амортизационного износа.

Обычно ее выбирают заемщики, чтобы минимизировать риски в случае угона, хищения или гибели автомобиля в пожаре, стихийном бедствии или ДТП.

Что это такое простыми словами?

Расшифровка GAP — «Guaranteed Asset Protection» («гарантия сохранения стоимости»).

Это опция, благодаря которой можно расширить страховое покрытие по КАСКО.

При наступлении ДТП, пожара или угона и полной гибели машины, страхователь или выгодоприобретатель получит не только сумму возмещения, но и разницу между первоначальной ценой машины и страховой выплатой.

Приведем простой пример: заемщик банка купил машину в кредит и попал в ДТП. Машина полностью уничтожена и не подлежит ремонту. Обычно, в этом случае клиент получает выплату с учетом износа деталей, что может оказаться меньше, чем сумма кредита на 20-30%. Если он купил страховку КАСКО с опцией GAP, то он может вернуть 100% стоимости машины и спокойно рассчитаться с банком.

Что такое GAP страхование

Вы уже знаете, на чем основывается принцип работы добровольного страхования. Конечно, он существенно помогает страхователю своими выплатим по страховке, особенно если в повреждении машины повинен ее же владелец. Но выплачиваются компенсации на восстановление автомобиля исключительно с учетом амортизационного износа, что на не новых машинах сказывается очень ощутимо, около 20-50%.

С целью увеличения размера возмещения по Каско, страхователи могут дополнительно купить к нему расширение в виде страховки GAP (Guaranteed Asset Protection). Расшифровывается эта опция как «Гарантия сохранения стоимости автомобиля», если приобрести GAP, страхователь получает гарантию того что размера страховой выплаты хватит на равноценное новое авто или на уплату долга по кредиту если уничтоженное или угнанное авто было в залоге у кредитора.

Виды и правила в договоре

GAP может быть включена как дополнительная опция в договор КАСКО либо продаваться отдельно. В основном ее предлагают клиентам банков, оформляющим автокредит.

Виды полисов:

  • GAP для заемщиков или лизингополучателей, предусматривающий выплату, равную разнице между выплатами, которые будут сделаны по договору КАСКО, и суммой оставшейся задолженности перед банком или лизинговой компанией.
  • GAP для обычных страхователей (без кредита), когда после страхового события выплачивается сумма, равная разнице между выплатой по КАСКО и стоимостью другого автомобиля той же модели.

В договоре указывается, что страховым событием по GAP признаются угон или конструктивная гибель машины.

Условием страховщика является покупка полиса в первый год эксплуатации автомобиля с возможностью ежегодной пролонгации (если оформлен автокредит).

А нужна ли страховка на новое авто?

На страхование могут приниматься машины не старше 5 лет, с пробегом до 100 тыс. км.

Обязательно оформление полного, а не частичного КАСКО с установкой противоугонной системы на случай похищения машины.

Важно! Обычно GAP оформляется либо одновременно с КАСКО при покупке автомобиля, либо не позднее 3-12 месяцев после подписания страхового договора.

Плюсы и минусы GAP страховки

Любой продукт обладает определенными качествами, которые могут быть положительными и отрицательными. Плюсом подобного расширения, считается его уникальность и способность без особых проблем вернуть утраченную стоимость автомобиля.

Еще такие полисы разрешено купить в другой страховой компании, отличной от той где был куплен Каско. Невысокая цена, также добавляет страхованию ГАП плюсов.

Но минусы у расширенной защиты машины тоже имеются, например:

  • Ограниченная сумма выплат;
  • Возможность оформления только в первый год после покупки авто;
  • Не все компании предлагают защиту подержанных, а также отечественных марок машин;
  • Выплачивается только в случае утраты и полной гибели автомобиля, имея возможность починки и восстановления машины, доплаты по полису не будет.

Как определяется страховая сумма и тариф при GAP страховании

Несмотря на всю привлекательность опции ГАП, она не всегда может обеспечить достаточной суммой для покрытия разницы при выплате. То есть, данное расширение имеет ограничение и способность уменьшения с годами.

Говоря проще, оформив полис вместе с ГЭП в первый год, при угоне или уничтожении авто, владелец получит полную компенсацию, позволяющую купить аналогичный новый автомобиль. Но с каждым годом сумма выплаты будет уменьшаться, на нее тоже действует износ.

Сама же стоимость опции обычно определяется как процент от премии по Каско. Тариф устанавливают компании самостоятельно и обычно процент равен от 0,5 до 2% от цены добровольной защиты.

Можно ли отказаться от GAP страхования

Поскольку расширение ГАП как и сам Каско является добровольным видом защиты авто, то и при навязывании подобной услуги страхователь вправе отказаться. Но на практике, такая опция встречается не часто, поскольку используют ее для новых машин. Следовательно, оформление добровольного полиса Каско вместе с ГАП без согласия страхователя практически не встречается.

В принципе эта информация актуальна для любого вида кредитования, но особенно для тех, кто собирается брать автокредит. Учитесь на моих ошибках))

Ну никак не получается разложить ситуацию по пунктам, тем более проблема бюрократическая — с банками не может быть всё просто)) Важные вещи выделила капсом, чтобы вы могли читать между строк, первые 3 абзаца необходимая предыстория, но можно и пропустить)

Оформление автокредита проходило в два этапа: в один день отправила заявку на одобрение (хотела знать заранее дадут нет, чтобы если что искать другие варианты покупки), а через 10 дней пришли оформлять трейд ин, доки на кредит и забирать Росомаху. Обслуживание в салоне на высшем уровне, как будто лексус покупали, поэтому я расслабилась и доверилась кредитному специалисту.

Попросила рассчитать кредит на 3, 4 и 5 лет, чтобы выбрать максимальное соотношение платежапереплаты. В Рено действовал (а может и сейчас действует) акционный кредит под 4,9% но только на 3 года. Платеж, конечно, получился большой, но зато не нужно было самостоятельно продлевать КАСКО за 4-ый и 5-ый года (мне сказали на три года только оформляют, а дальше сами) и переплата была существенно меньше.

Я оформила «Разумное КАСКО», которое обошлось в 76 000 руб. на три года (с моим стажем вождения чуть более года — это очень дешево). Больше ни о каких дополнительных условиях мне точно НЕ ГОВОРИЛИ. Скидка по трейд ин составила 30 000 + скидка для компенсации процентов 40 000 руб. (как мне объяснили, ставка по кредиту не может быть меньше, установленной ЦБ, поэтому дают, как будто по ставке 9,9%, но компенсируют скидкой на кредитную часть).

Оформление всех этих дел, из-за каких-то проблем в банке в Москве, заняло 9 часов. Я уже ничего не соображала и просто подписывала документы. И тут первый сюрприз — я ОКАЗЫВАЕТСЯ стала счастливым обладателем карты помощи на дорогах «Шоколад» от «VIP assistance» за 17 900 руб. Я не расстроилась и сказала: «Ну вернем». Расстроилась я потом…

Уже дома начали изучать кредитный договор и помимо этой карты обнаружили там СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ и СТРАХОВАНИЕ GAP (утеря товарной стоимости). Страхование жизни оказалось обязательным пунктом договора, отказ от него влечет ПОВЫШЕНИЕ СТАВКИ на 7%,

Как купить GAP страховку

Поскольку отдельно опцию ГАП купить нельзя, она оформляется как расширение к добровольному страхованию Каско. Но даже несмотря на покупку последнего, страховщики не всегда продают подобное расширение.

Опция, позволяющая получить разницу между выплатами по полису распространена не так широко, как другие виды страховых продуктов, вдобавок страховые организации продают их на дорогие иномарки, возрастом не более 5 лет, что усложняет покупку.

Чаще ГАП встречается при подписании соглашения о защите авто, купленных в кредит. Сотрудники кредитора сами предложат расширение Каско, поскольку так они обеспечивают себе дополнительные гарантии.

Что покрывает?

Лимит ответственности по полису GAP всегда прописывается отдельно от общей страховой суммы по КАСКО.

Покрывает эта сумма разницу между между настоящей и первоначальной стоимостью машины либо суммой еще не выплаченного автокредита.

Учет годных остатков

Страховая сумма может быть выплачена с учетом годных остатков (стоимости поврежденного автомобиля) или без нее. Годные остатки – это части или агрегаты автомобиля, сохраненные и исправные после аварии.

Обычно остатки автомобиля остаются страховщику или забираются самим страхователем (все зависит от условий договора).

ГЭП страхование покроет стоимость годных остатков, так как обычное КАСКО их не покрывает.

Износ

Естественный амортизационный износ автомобиля в первый год составляет около 15-20% для иномарки и до 30% для отечественных авто.

Чем дольше и активнее эксплуатируется машина, тем выше будет процент износа. За второй год использования авто теряется еще 10–15%, а затем по 10% каждые 12 месяцев.

Процент износа либо вычитается из суммы страхового возмещения или нет. Все зависит от условия полиса.

Если предусматривается выплата без износа, стоимость КАСКО будет выше.

Опция ГАП при страховании КАСКО призвана покрыть стоимость износа.

Это значит, что при оплате по обычному КАСКО, клиент получит сумму за вычетом износа, но эту сумму доплатят при наличии опции GAP.

Утеря товарной стоимости

Под УТС традиционно понимается уменьшение цены автомобиля. Если машина побывала в ДТП, то даже после восстановительного ремонта она будет стоить гораздо меньше чем раньше.

Многие страховщики предлагают компенсировать эти потери, включая компенсацию УТС в полисы КАСКО.

УТС возмещают только, если застрахованный автомобиль не старше 3-7 лет.

При этом калькуляция восстановительного ремонта должна быть не менее 5% и не более 35-40% стоимости машины.

УТС не рассчитывается в том случае, когда уже проводился ремонт первой категории сложности.

Так как УТС полностью покрывается полисом КАСКО, то в покрытии по опции ГАП страхование не требуется.

Какие компании предлагают?

Купить КАСКО с опцией GAP можно почти у всех лидеров рынка автострахования.

О наличии этой программы можно уточнить еще на этапе обсуждения условия кредитования или лизинга и будущего страхования машины.

Заемщики могут купить КАСКО с GAP в следующих компаниях:

  • Сбербанк-Страхование.
  • ВСК (продукт «Гарантия сохранения стоимости автомобиля»).
  • Ренессанс-Страхование (программа «Формула GAP»).
  • Ингосстрах.
  • Либерти-Страхование («GAP страхование»).
  • АльфаСтрахование («Финансовый GAP»).

Во всех компаниях GAP это дополнительный продукт, выплата по которому возможна только после расчета по КАСКО. Страховая сумма обычно составляет по этим программам 15-20% общего страхового лимита.

Сколько стоит?

Средняя стоимость GAP составляет около 0,5–1,5% стоимости полиса КАСКО. Цена не зависит от модели авто, стажа водителя или мощности двигателя.

Напомним, цена полного КАСКО может достигать 5-10% стоимости автомобиля в год.

Есть ли КАСКО, покрывающее износ и УТС без необходимости покупки ГАП?

Существуют программы КАСКО с учетом УТС, а также выплатой без износа деталей.

Более того, уже наработана судебная практика взыскания УТС вместе со страховым возмещением даже в том случае, если в тексте договора этот риск находится в разделе исключений в выплатах.

Согласно ГК РФ, утеря товарной стоимости считается реальным ущербом страхователю, а значит, подлежит взысканию.

Увеличить возможную выплату также может нулевая франшиза и постоянная неагрегатная страховая сумма, прописанная в договоре (неуменьшающаяся по каждому страховому случаю).

Но все эти дополнительные опции увеличивают размер страхового платежа, что не всегда выгодно заемщику или лизингополучателю.

Поэтому опция ГАП для российского рынка скорее маркетинговый прием, чем реальная польза и выгода, так как можно найти обчный полис КАСКО с тем же покрытием – выплата УТС, годных остатков и без учета износа. Такой полис будет дороже обычного.

Сегодня при кредитовании включают в договор как можно больше опций и видов защиты: страхование жизни и здоровья, от несчастного случая, КАСКО и ГАП, какрта помощи на дорогах, и новинка – оформляют небольшие инвестиционные вклады!

Какие еще опции включают в договор и можно ли отказаться?

Помимо GAP в страховой договор могут быть включены и другие опции: эвакуация автомобиля при ДТП (услуги эвакуатора), возмещение без справок о ДТП, услуги аварийного комиссара, карта защиты на дорогах VIP Insurance.

Можно дополнительно приобрести также ОСАГО, ДСАГО или страховку жизни и здоровья.

Все это сделает договор еще более удобным, но и увеличит его стоимость.

Перед тем как подписывать соглашение стоит внимательно перечитать его. Если есть опции, которые вам не нужны, то возможно от них лучше отказаться, чтобы уменьшить страховой платеж.

Почему полис КАСКО выдают на год, а ГАП на 3 и на 5 лет?

Договор КАСКО может быть оформлен на год с продлением. До окончания выплаты автокредита придется раз за разом продлевать полис. Иногда GAP оформляется на срок действия КАСКО, либо на еще больший срок (например, 3-5 лет).

В большинстве случаев такие условия навязывают клиентам. Делается это, потому что сумма доплаты за GAP небольшая – сразу не обращает на себя внимание, а позже вернуть ее в случае разрыва договора нельзя.

Расторжение страховки при автокредите

Если автокредит погашен досрочно, либо страхователь хочет поменять компанию, то он может написать заявление о досрочном расторжении страхового договора.

Согласно ст. 958 ГК РФ у каждого клиента есть право на досрочный отказ от полиса.

Компания рассмотрит заявление и расторгнет договор либо ответит отказом (например, если осталось мало времени до окончания и в расторжении нет смысла).

Проблема только в возврате уже уплаченной страховой премии, которая при полном КАСКО может быть довольно большой.

Если отказ от полиса произошел по желанию клиента, то премия не возвращается. Исключение: заявление написанное в период охлаждения, который был недавно установлен Указанием Банка России №4500-У..

Как легко вернуть деньги в период охлаждения?

Первые 14 дней после подписания договора КАСКО называются периодом охлаждения.

В случае отказа страхователя от договора в течение 14 дней со дня его заключения, премия подлежит возврату в полном объеме.

Если эти сроки прошли, то страховая премия обычно уже не возвращается, но сам договор, конечно, может быть расторгнут.

Почему возврат невозможен при досрочном погашении кредита?

Если автокредит выплачен с опережением графика, то страхователь может подать заявление на расторжение договора КАСКО, но уплаченные деньги ему не вернут, так как срок охлаждения давно прошел.

По 958 статье ГК РФ в случае досрочного погашения кредита по авто, вернуть КАСКО нельзя, так как возможность наступления страхового случая не отпала – авто продолжает являться застрахованным и после выплаты займа.

Проще всего дождаться окончания срока действия договора и более не продлевать его.

КАСКО и GAP продолжают действовать и после выплаты автокредита, ведь страховка оплачена, и возможность наступления страхового события не отпала.

Полисы действуют до окончания своего срока (весь оплаченный период).

Gap страхование как расторгнуть договор

29 декабря 2017г. в автосалоне Favorite Motors при оформлении автокредита от банка «ВТБ-24» мне было навязано GAP-страхование страховой компании «ВСК». Договор № 17860JV111862. Страховая премия 66 029,00 (Шестьдесят шесть тысячь двадцать девять рублей 00 копеек). 12 января 2018 года мною было подано заявление о прекращении договора страхования в офисе компании, расположенном по адресу г. Жуковский ул. Гагарина, 2. По истечении 10 рабочих дней в соответствии с указанием ЦБ №3854-У от 20.11.2015 я не получил как возврата уплаченной мною страховой премии по данному договору, так и информации об отказе. На сегодняшний день 2 февраля 2018 года, страховая премия так и не возвращена.

Попытка выяснить причину данной задержки посредством телефонных разговоров с сотрудниками компании также ни к чему ни привела. В офисе, расположенном по адресу г. Жуковский ул. Гагарина, 2, где я подавал указанное выше заявление, меня отправляли в центральный офис компании. Сотрудники центрального офиса в телефонном разговоре отправляли меня в тот офис, где я подавал данное заявление. Выяснить, кто отвечает за прекращение договоров страхования и всего, что связано с этим, у меня не получилось. На мое письмо на электронную почту info@vsk.ru также ответа не последовало. Полнейший беспредел, никто ни за что не отвечает!

В связи с вышеизложенным прошу указать мне адрес вашего офиса, в котором я смогу получить от вашей компании в ПИСЬМЕННОМ виде объяснение о задержке рассмотрения моего заявления либо уведомление об отказе в возврате мне страховой премии. Далее я буду вынужден подать жалобу в ЦБ России, с последующим обращением в суд где помимо страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, буду требовать взыскания с вас штрафа в размере 50% от присужденной суммы(на основании п.6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей»).

Никому не советую пользоваться услугами данной компании, отношение просто свинское к клиентам. И тут только одни отрицательные отзывы. Видимо руководителям данной компании глубоко наплевать на мнение о компании, зарабатывают за счет обмана клиентов.

Заключён договор GAP-страхования на автомобиль 12.06.2017. Далее, 14.06.2017 (Т.е. в период «охлаждения») написал заявление на расторжение полиса, которое у меня принял сотрудник «Ингосстрах» Ша. ла П.А. в офисе недалеко от м. Елизаровская, я приложил реквизиты банковской карты и передал оригинал полиса. Затем мне выдали подписанную сотрудником «Ингосстрах» копию заявления и дополнительное соглашение о расторжении договора страхования.

На сегодня, 29.06.2017, денежные средства не возвращены. Написал с сайта Ингосстраха в онлайн-чат, девушка посоветовала позвонить по телефону центрального офиса. Я позвонил. По итогам общения другая девушка отправила меня звонить в тот офис, где я оформлял заявление на возврат, узнавать сделали ли они свою работу, так как у неё в базе отображается, что договор расторгнут по моей инициативе и больше ничего. По моему звонку господа из офиса сообщили, что все бумаги отправлены в головной офис, и от себя всё зависящее они сделали, а возврат осуществляет головной офис. Окей, позвонил снова — начали разбираться. Оказалось, что они (Ингосстрах) не могут вернуть мне деньги, так как нет платёжного поручения, то есть у меня должна быть квитанция об оплате. Однако, квитанции у меня нет, так как сумма за GAP-страхование была включена в «тело» кредита оформленного в Фольксваген Банке (счёт открыт в Райффазен банке). Но на что даны по закону 14 календарных дней? Сидеть сложа руки, а на 15 день сообщить что у них нет платёжного поручения? Извините, Уважаемые, так дела не делаются. Я уверен, что с Вашим богатым опытом подобные ситуации уже имели место быть, и решить их вовремя для вас — текущая работа.

По факту, в моём случае, закон нарушен, а отговорки о том, что у Вас нет платёжного поручения — не для страховой компании такого уровня.

Меня зовут Рогачев Сергей Александрович. Я заключил договор GAP-страхования. После чего через 2 дня написал заявление о расторжении договора GAP страхования «в период охлаждения» и отправил заказным письмом по адресу офиса: Москва, Островная 4. Номер полиса: 17058JV103729. Номер входящей корреспонденции: 00-70-37/1478 от 04.10.2017г. С этого периода (с 04 октября) до 21 ноября звонил в офис по номеру 8-495-727-44-44 и просил прояснить ситуацию с возвратом денежных средств и получал один и тот же ответ «ждите, очень много заявок».

При очередном звонке в офис 21 ноября 2017г. для уточнения процедуры возврата меня попросили выслать скан полиса, его я выслал на электронную почту info@vsk.ru, также выслал копию заказным письмом по адресу: Москва, Островная, д.4) 21 ноября 2017г.

Сегодня 29 ноября при звонке на тот же номер 8-495-727-44-44 девушка Наталья мне сообщила, что мое заявление зарегистрировано только 28 ноября 2017г. и мне требуется еще ждать 2 недели. Компания «ВСК страхование» когда мне вернут мои деньги и долг будет продолжаться это издевательство. В тот же день когда подписывал договор на GAP — страхование с ВСК я подписывал договор на страхование жизни с другой СК и в тот же день, когда высылал заявление в ВСК также заказным письмом отправлял заявление о расторжении в другую СК и оттуда деньги перевели через 10 дней! Почему такой беспредел в ВСК. Никому не рекомендую эту страховую компанию.

Отзывы о ВСК (прежнее название «Военно-страховая компания»)

Расторжение страховок и возврат страховой премии

Компания действует по принципу: «ничего личного, просто бизнес». Клиентов вводят в заблуждение и обманывают. Далее описываю ситуацию.
Я, Ершов Владимир Викторович, 19.04.1988 года рождения, 02.04.2017 года оформил автокредит в банке Сетелем на сумму 169000 рублей. При оформлении мне были навязаны 3 дополнительные страховки (без подписания этих доп.услуг мне отказывались оформлять кредитный договор) общей суммой на 47168 рублей (что составляет практически 35% от общей суммы кредита!), которые были включены в тело кредита. Таким образом общая сумма кредита составила 216168 рублей. Номер кредитного договора: №04102015611.
Девушка оформлявшая кредит, настояла на подписании договоров, сославшись на то, что в течении 5 рабочих дней я смогу отказаться от этих страховок с практически 100% возвратом денежных средств. Страховые услуги были представлены тремя полисами:
— Договор №17180NF000991 «Страхование от несчастных случаев и болезней». Сроком 3 года, страховая премия 22308 руб. Подписан договор 02.04.2017, вступил в силу 03.04.2017 г. «САО ВСК»
— Договор №17180JV114769 «Гарантия сохранения стоимости автомобиля» GAP Экстра Вариант 5 (э). Сроком 1 год, страховая премия 15360 руб. Подписан договор 02.04.2017, вступает в силу немедленно. «САО ВСК»
— Договор по программе «Помощь на дорогах», от компании «Русский АвтоМотоКлуб», сроком на 5 лет, стоимостью 9500 руб.

Первоначально обратился в компанию «Русский АвтоМотоКлуб». Получил по горячей линии инструкции по отключению программы и возмещению денежных средств. Тут вопросов нет, отработали ребята на 5. Жду перевод, в дальнейшем отпишусь о сумме возврата.

Затем, 05.04.2017 г. отправился в офис САО ВСК по адресу СПб, Ленинский пр., д 178, который непосредственно на сайте САО ВСК указан как собственный, не партнерский офис, с возможностью расторжения. По факту мне отказали, сославшись на то, что они не оказывают подобных услуг и вообще являются партнерами! Отправили на Московский пр., д. 62. Приехав в данный офис и обратившись по вопросу расторжения, специалист САО ВСК Камлюк Лариса Викторовна, объявила мне, что в случае расторжения данных страховых продуктов, я получу копейки (10% страховой премии и вычет за прошедшие дни). Разговор был длительным, специалист Камлюк Л.В., оперировала различными законами и их собственными правилами, согласно которым я просто попал в ловушку и денег не получу. Вела себя весьма дружелюбно и настойчиво, поясняя, что в следующий раз мне следует быть внимательнее. Расстроившись я приехал домой. Начал более детально изучать действующее законодательство РФ и внутренние правила САО ВСК 167/1 и 173, согласно которым я понял, что во-первых я защищен законом об «охлаждении к страховому продукту», а во вторых в их правилах также прописано, что в случае отказа от страховок, в случае, если со дня заключения договора, не прошло более 5 дней, человек получает пропорциональное возмещение за вычетом прошедших дней. Т.е. никакой речи про 10% процентов там не идет, а учитываются они только в случае, если со дня заключения договора прошло более 5 дней!
Специалист ВСК Камлюк Л.В., намеренно меня вводила в заблуждение и обманывала, лишь бы сохранить клиента. Я был шокирован подобными мошенническими действиями. В результате, сегодня, 06.04.2017 г., я повторно обратился в тот же офис, к тому же специалисту. Камлюк Л.В., повторно высказала мне, что я получу копейки, но я настоял на расторжении заключенных страховок по причине «охлаждения». Нехотя Камлюк Л.В., оформила заявления, но дала мне понять, что я заблуждаюсь и денег практически не получу, а просто перестану быть их клиентом.

Получил на руки дополнительные соглашения:
— ДС №17180JV114769-R00001, к договору страхования от 02.04.2017 г., №17180JV114769, в котором даже не прописаны условия возврата страховой премии (Камлюк Л.В., аргументировала это тем, что ДС формируются их внутренней программой и внести в них изменения она не может). И опять-таки, согласно ее словам, по данному полису GAP никакого возврата не будет!
— ДС №17180NF000991-R00001 к договору страхования от 02.04.2017 г., №17180NF000991. В данном ДС прописаны реквизиты для возврата страховой премии, но не прописана ни сумма, ни расчет возврата. Камлюк Л.В., объявила, что возврат будет копеечный.

В дальнейшем, обязательно отпишусь о развитии событий. Пока без оценки, хотя за обслуживание поставил бы жирный «0». Никогда больше не буду обращаться в данную СК и буду отговаривать всех родных, друзей и знакомых. Мошенники.

Расторжение договора страхования и возврат страховой премии.

Мой знакомый, покупая автомобиль полгода назад в кредит, поддался уговорам кредитно-страхового брокера и заключил вместе с кредитным договором (но юридически независимые от него) два договора страхования:
— договор страхования жизни
— договор страхования финансовых рисков (GAP-страхование).

И если по договору страхования жизни все более-менее понятно — в нем прописано, что возврату подлежит 80% от неиспользованной части оплаченной страховой премии, рассчитанной пропорционально не истекшему сроку страхования (в месяцах), то в договоре страхования подобных условий нет. Кредит погашен досрочно. Знакомый отправил письмо с просьбой досрочно расторгнуть договор страхования. Страховая ему ответила, что не против, но запросила дополнительное подтверждение, разъяснив, что договор готова расторгнуть, но денег ему не вернет по основаниям ч.3 ст.958 ГК РФ «При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.» Иное договором не предусмотрено.

Собственно, вопрос — на каких основаниях (если таковые есть) можно расторгнуть договор GAP-страхования через суд и получить часть уплаченной страховой премии? Зацепку пока вижу только в том, что кредитный договор и договор страхования имеют одинаковые номера и Банк со Страховой входят в одну группу Сосьете Женераль. Попытаться позиционировать договор страхования, как навязанную услугу, как думаете — получится?

Буду признателен за иные высказанные идеи.

Почитайте статью, очень интересная. По вашему вопросу
Сама искала решения.

Вернуть деньги за навязанную страховку

19.08.2017 я получил автокредит от банка «русфинанс банк». Кредит получал в автосалоне и девочка мне навязала страховку жизни и угона GAP. Я требовал убрать ее, но она говорила в таком случае Вам в кредите откажут. Мне ничего не оставалось делать как подписать документы, но никто мне не сказал что вы можете отказаться от этой страховки в течении 5 дней и что это нарушает мои права по ГК РФ.

Гражданский Кодекс в ст. 421 предоставляет гражданам свободу в заключении соглашений. То есть никто не может быть принужден к подписанию договора. Когда речь идет о сделке, где одной стороной является потребитель, то это его право подкрепляется ст. 16 Закона о защите прав потребителя (ЗПП). Я спустя 3 месяца узнал от знакомого юриста, что можно было все это сразу вернуть и что меня менеджеры обманули, но оказывается можно и вернуть за оставшийся период и не важно в какой срок кредита. У меня было еще 33 месяца кредита впереди и я 29.11.2017 подал заявление о расторжении договора 17518JV101413 от 19.08.2017 в главный офис ВСК по г. Курску. Меня месяц игнорировалили я 3 раза ездил в офис 8 раз звонил. Постоянны слышал разные версии, то кто то заболел то нету то в дикрете, то эту девочку уволили мы еще раз отправили ваше заявление в Москву и тд.. Мне надоел этот цирк и я снова поехал в офис и написал новое заявление опираясть на законы п2 ст. 958 ГК РФ

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. смотрим пункт 1 п1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Мой кредит еще актуален страховой случай не наступил и со дня подачи заявления прошло 4 месяца. Сумма страховки была 40 987,00р из которых часть страховой премии пропорционально времени, а это 32 месяца оставшиеся получается 36432,88р Мне не нужна эта навязанная услуга, я пришел в офис и написал второе заявление на 30000р, тем самым полностью покрывая расходы вашей компании (хотя какие там могут быть расходы за 3 месяца) И указал что если в течении 10 дней я не получу ответа то передаю все документы в суд и там уже будем вопрос ставить о полном возврате 40 987,00р если компания САО «ВСК» и дальше будет игнорировать своих клиентов.

Как быть хитрее банка и страховой?

Если нет желания приобретать дорогостоящую страховку КАСКО, то многие заемщики идут на компромиссы.

Например, можно оформить не автокредит, а потребительский кредит или займ наличными.

В этом случае залог не требуется и можно не приобретать КАСКО, GAP и другие страховки.

Либо можно отказаться от навязанных полисов в первые 14 дней после их покупки, и вернуть свои деньги в стопроцентном размере.

«Я допустим взял в кредит Ладу Гранта …. но изначально взял потребительский кредит.. В салоне воспользовался услугой Лада Финанс (стоимость авто минус 40000 если берешь автокредит—но впихивают каско, стр.жизни и т. д.) На следующий день погасил автокредит, сходил в страховую отказался от КАСКО, СТр. жизни ———-и вот мое счастье авто на 35 штук дешевле, 5 штук ушло на некоторые компенсации банками страховой. «

Часто автоцентры предлагают акции, для примера возьмем Ладу Гранта. В салоне могут предложить опцию Лада Финанс.

Суть акции в том, что если в салоне берешь атокредит, то стоимость авто уменьшается на 40 000 руб. Но тогда в договор включают КАСКО, страхование жизни, карты помощи на дорогах. Что менее выгодно, чем скидка.

Некоторые заемщики оказываются хитрее системы, и поступают так:

  1. Берут потребительский кредит наличными.
  2. В салоне оформляют автокредит с опциями всевозможного страхования.
  3. Уезжают на авто, на следующий день гасят автокредит потребительским кредитом.
  4. В этот же день (но не позднее 14 дней с момента оформления) пишут завяления на возврат всех страховок.
  5. И вуаля – профит: авто куплено на 35 000 руб дешевле!

На 35 000 руб, а не на 40 000 руб – так как какая-то сумма ушла на проценты по потребительскому кредиту, и расходы на ведение дела по страхованию.

Но, главное, авто куплено, страховок нет, процентная ставка по кредиту адекватная, и получена скидка, равная среднемесячной зарплате.

Но помните, что эксплуатация автомобиля без страховки довольно рискованна для заемщика. Если машина попадет в ДТП или будет угнана, заемщик все равно должен будет выплатить кредит и при этом никакой помощи от страховой компании он не получит.

Что дает опция?

Опция GAP оформляется одновременно с КАСКО при покупке машины или в течение года после этого.

Воспользоваться ее можно только, если автомобиль угнан, похищен либо был полностью уничтожен при другом страховом событии.

Посредством GAP можно полностью покрыть (в первый год) или значительно снизить разницу (во все остальные годы) между компенсацией по КАСКО и первоначальной ценой машины.

Вернуть GAP после 14 дней очень сложно, скорее не возможно.

Поэтому еще перед покупкой, особенно если она совершается в кредит, стоит поискать способы уменьшения суммы выплат. Тем более, что всегда можно найти способ купить авто без лишних страховок и опций.

Видео по теме

Рассмотрим мнение юристов о вопросе GAP-страхования:

About the author

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *