Программа Индекс Доверия в «СОГАЗ-Жизнь» – Отзывы Клиентов, Личный Кабинет и Страховой Случай

Организация «СОГАЗ» – один из лидеров отечественного рынка страхования. По результатам финансовой деятельности (объемам премий), предприятие входит в тройку лидеров РФ.

«СОГАЗ-ЖИЗНЬ», дочерняя компания этой организации, специализируется на финансовой защите здоровья и жизни своих клиентов. Следует разобраться, каковы условия оформления инвестициооной и накопительной страховки в этом учреждении.

Страхование жизни заемщика при ипотеке в Газпромбанке

Страхование жизни для ипотеки в Газпромбанке – это финансовая защита обязательств клиента перед кредитором в случае потери заемщиком трудоспособности или его ухода из жизни.

Опция не является обязательной при заключении ипотечного договора, однако наличие полиса гарантирует более лояльные параметры сделки.

Чтобы разобраться в нужности услуги следует ознакомиться с договором страхования. При страховании жизни и здоровья подразумеваются следующие риски:

Смерь заемщика

Погашение задолженности будет осуществлено СК до вступления наследников в права наследования.

Утрата трудоспособности

В эту группу входит риск получения увечья, производственной травмы, в силу которых заемщик не сможет выполнять свои обязательства по обслуживанию долга.

Заемщик имеет право застраховать жизнь и здоровье в любой страховой компании, которая отвечает требованиям, предъявляемым Газпромбанком. Сумма страхового взноса составляет от 0,3 до 1,5% от сделки.

На стоимость полиса оказывают влияние такие параметры как, возраст и пол заемщика, наличие хронических заболеваний, условия труда, параметры ипотечного кредита и т. д.

Поэтому перед заключением договора следует узнать условия СК и выбрать наиболее подходящие.

Базовые ставки на СЖ в популярных СК, которые являются партнерами Газпромбанка:

  • СОГАЗ 0,17%;
  • Росгострах 0,28%;
  • Альфа Страхование 0,38%;
  • Ингосстрах 0,23%;
  • Альянс 0,66%.

Предварительный расчет стоимости страхования производится представителем СК после ознакомления с параметрами сделки и индивидуальными характеристиками заемщика.

Страхование жизни и здоровья в Газпромбанке можно осуществить в рамках комплексного страхования совместно с обязательным страхованием объекта недвижимости и титула. Это позволит снизить окончательную стоимость сделки на 0,2–0,5%.

«СОГАЗ-Жизнь» — Программа Индекс Доверия: Условия Страхования и Преимущества

Продукты, размещенные в этой категории, дают возможность не только застраховать жизнь взрослого человека и членов его семьи, но и заработать. Условия напрямую зависят от выбранной программы. Воспользовавшись услугами компании, гражданин сможет сохранить привычный уровень благосостояния себя и своих близких в случае обнаружения заболевания или получения травмы.

Данная программа объединяет в себе преимущества двух продуктов: классического банковского депозита и полиса страхования жизни. Главная особенность услуги – возможность не только застраховать себя, но и получить доход. Как обещает сама компания, он будет большим, чем по стандартным вкладам в банках.

Еще одно преимущество программы – выплата ближайшим родственникам застрахованного лица компенсаций, если оно:

Соответственно, даже если застрахованное лицо умрет, его семья не останется без денег на существование. Это не облегчит удар от гибели родного человека, но позволит избежать лишних финансовых проблем. Основные условия страхования выглядят следующим образом:

  • Застрахованное лицо должно пребывать в возрасте от 18 до 77-79 лет. Последний показатель зависит от срока страховки (5 лет или 3 года соответственно).
  • Договор оформляется в рублях, однако инвестиционный доход рассчитывается в долларах.
  • Компания инвестирует средства в активы, обладающие хорошим потенциалом увеличения стоимости. Все риски предприятие берет на себя, благодаря чему потеря денег невозможна.
  • Минимальный размер первоначального взноса – 50 000 рублей. Средства передаются один раз. Специальные опции доступны для граждан, внесших более 500 000 рублей («Смена базового актива» и «Фиксация»).

Срок действия полиса ограничен и составляет 3 или 5 лет, на выбор клиента. После истечения этого времени застрахованный гражданин получает страховую сумму, а также инвестиционный доход.

Налоговые привилегии

  • Страховая сумма по дожитию не облагается НДФЛ, если сумма страховой выплаты не превышает суммы внесенного страхового взноса, увеличенной на сумму, рассчитанную путем последовательного суммирования произведений сумм страховых взносов, внесенных со дня заключения договора страхования ко дню окончания каждого года действия договора (включительно), и действовавшей в соответствующий год среднегодовой ставки рефинансирования ЦБ РФ, если Страхователь и Выгодоприобретатель – одно лицо или близкие родственники (подробнее – НК РФ ст. 213)
  • Выплаты по уходу из жизни и в связи с установлением 1 группы инвалидности не облагаются НДФЛ независимо от степени родства Страхователя и Выгодоприобретателя
  • По договорам долгосрочного страхования на срок не менее 5 лет клиенты имеют право на социальный налоговый вычет с суммы фактически произведенных расходов на страхование, но в совокупности не более 120 000 рублей в налоговом периоде

Юридические привилегии

  • В отличие от счета в банке и другого имущества, страховые накопления не подлежат разделу при разводе супругов, не могут быть конфискованы или арестованы до момента выплаты
  • Возможность назначить любого получателя выплаты (выгодоприобретателя) – лицо, которому принадлежит право на получение страховой выплаты в случае ухода из жизни застрахованного лица и / или в случае дожития до окончания срока страхования.
  • Выплата Выгодоприобретателю производится в соответствии со страховым законодательством, поэтому отсутствует необходимость ожидания 6-ти месяцев вступления в наследство
  • Выгодоприобретателем может быть лицо любого возраста, в том числе, и не входящее в состав семьи. Есть возможность сменить выгодоприобретателя в любой момент до наступления страхового случая (ГК РФ, глава 48)

Дополнительно

По Вашему желанию, Вы можете обеспечить себе дополнительную страховую защиту на случай выявления критических заболеваний и для высококачественного лечения в лучших клиниках мира на сумму до 1 млн. долларов США ежегодно.

Программа «Лечение за рубежом» покрывает лечение таких заболеваний, как рак, инфаркт миокарда, инсульт, почечная недостаточность, процедуры по трансплантации жизненно важных органов и аортокоронарному шунтированию.

Программа может быть оформлена ТОЛЬКО в дополнение к накопительной программе

За подробностями обращайтесь к нашим специалистам.

Страхование жизни и здоровья в Газпромбанке производится в рамках накопительных и инвестиционных программ, которые позволяют клиенту получить не только финансовую защиту, но и гарантируют получение инвестиционного дохода от вложений.

О ключевых достоинствах и недостатках

Разбирая особенности ИСЖ, упомяну и его основные плюсы и минусы.

К положительным аспектам инвестиционного страхования жизни относят:

  • начисляемые выплаты не подвергаются налогообложению;
  • страховые взносы не арестовываются, не конфискуются, не делятся между супругами во время бракоразводного процесса;
  • компенсации начисляются адресно, не наследуются;
  • возможность оформить 13-процентный налоговый вычет.

Из минусов инвестиционного страхования можно выделить недостаточную защищенность. Никто не может дать гарантий, что к концу действия договора страховая компания не обанкротится. Если же вы захотите расторгнуть сделку раньше времени, придется выплачивать компенсацию, размер которой может превышать 70% от общего объема вложений.

Подводные камни

Важно понимать, что страховая компания отдает не весь объем прибыли, что был заработан на инвестициях клиентских взносов. Размер выплачиваемой доли определяется «коэффициентом участия». Он прописывается в договоре, не изменяется в течение всего срока действия. На практике клиенту достается около 50-80% доходности.

Отсюда главный вывод — фактическая прибыль по ИСЖ всегда ниже, нежели прогнозы рекламных проспектов. Решив оформить инвестиционную страховку жизни, уточните коэффициент участия. Это ключевой фактор, определяющий доход.

Отзывы о Доходности в «СОГАЗ-Жизнь» — Инвестиционное и Накопительное Страхование

Отзывы граждан, которые воспользовались услугами компании «СОГАЗ-ЖИЗНЬ», в основном носят отрицательный характер. Основные проблемы, на которые указывают пользователи, это:

  • Низкое качество обслуживания. Некоторые лица сталкивались с хамством, закрытыми офисами в рабочее время, непрофессионализмом и предоставлением сведений, не отвечающих действительности.
  • Расторжение договоров в одностороннем порядке. Еще одна проблема, с которой часто сталкиваются клиенты организации. Как правило, страхователь узнает об аннулировании документа только через определенное время.
  • Невозможность установления связи с работниками компании по вопросам, не связанным с оформлением страхования. С подобной ситуацией сталкиваются лица, желающие закрыть договор.
  • Отказ от выплаты компенсации при наступлении страхового случая.

Все отзывы читайте на сайте: otzovik.com/reviews/strahovaya_kompaniya_sogaz_russia.

Хотя некоторые положительные отзывы опровергают подобные сведения, преобладает именно критика работы компании. Лица, сотрудничавшие с организацией, в основном не рекомендуют пользоваться ее услугами.

«СОГАЗ-Лайф» — Регистрация и Вход в Личный Кабинет

Благодаря «Личному кабинету» можно не только проверять основные характеристики оформленных продуктов, но также узнавать, когда и сколько средств требуется внести для их оплаты.

Стоит учесть, что наличие аккаунта в сервисе компании «СОГАЗ» не освобождает от необходимости прохождения регистрации в ЛК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ». Это разные системы, соответственно, подход к регистрации также разный.

Вход в Личный Кабинет — «СОГАЗ-Жизнь»

После регистрации клиент получает все данные, необходимые для авторизации в сервисе «СОГАЗ-Лайф». В этом случае номер договора не понадобится. Достаточно запомнить адрес электронной почты и придуманный пароль. Для входа нужно сделать следующее:

1. Выбрать ссылку «Личный кабинет», размещенную в верхней правой части сайта компании: sogaz-life.ru (вне зависимости от конкретной страницы).

2. В верхней части сайта отобразятся поля входа («E-mail» и «Пароль»). Требуется заполнить их. Сначала прописывается адрес электронной почты, далее пароль.

3. После этого нажать на кнопку «Войти». На телефон пользователя будет отправлено сообщение с кодом подтверждения операции. Если во время регистрации сотовый не указывался, откроется форма для вписывания номера.

4. Полученный код вводится в окно, которое появилось после нажатия на «Войти». После этого следует использоваться кнопку «Принять».

Если все сделано правильно, перед пользователем откроется интерфейс «Личного кабинета». В противном случае он будет перенаправлен на форму авторизации и увидит сообщение о неверно указанном логине (адрес электронной почты) или пароле. Если случилось подобное, рекомендуется заполнить форму снова, проверив раскладку клавиатуры.

«СОГАЗ-Жизнь» — Восстановление пароля от Личного Кабинета

Логин и пароль необходимо запомнить. Это основные значения, которые используются для авторизации. Забытый пароль не является большой проблемой. Его можно восстановить.

1. Для этого в форме для входа есть ссылка «Забыли пароль?». После ее использования перед пользователем откроется окно для ввода адреса электронной почты.

2. Далее следует ввести электронную почту, привязанную к аккаунту и нажать на кнопку «Выслать».

3. Перейти к собственному почтовому ящику (электронному). Открыть письмо, полученное от компании «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» и воспользоваться ссылкой, которая в нем содержится.

4. Пользователь будет перенаправлен на форму «Смена пароля». Необходимо ее заполнить, введя такие сведения:

  • адрес электронной почты, к которой привязан «Личный кабинет»;
  • новый пароль;
  • еще раз новый пароль (подтверждение).

Поле «Контрольная строка» будет заполнено автоматически, менять ничего не нужно. После ввода требуется нажать на кнопку «Изменить пароль». Завершив процедуру смены, можно воспользоваться новыми данными для авторизации в сервисе.

Сложнее, если забыт не пароль, а адрес электронной почты. В таком случае восстановить доступ к сервису в дистанционном режиме будет невозможно. Придется лично посетить одно из отделений организации, взяв с собой личные документы. Так же следует действовать и в случае, если номер сотового телефона, использованный во время регистрации, больше не действует.

Регистрация в Личном Кабинете — «СОГАЗ-Жизнь»

Чтобы зарегистрироваться, пользователь должен отвечать определенным требованиям. Для регистрации важным является наличие:

  • Рабочего мобильного телефона с действительным номером.
  • Электронной почты.
  • Договора страхования, заключенного с «СОГАЗ-ЖИЗНЬ». Гражданин не сможет пройти процедуру, пока у него не будет этого документа.

Соответственно, перед тем как проходить регистрацию в сервисе, потребуется лично посетить одно из отделений компании и оформить страховой полис. После покупки действовать нужно следующим образом:

  1. Перейти на официальный сайт страховщика: sogaz-life.ru.
  2. Воспользоваться ссылкой «Личный кабинет», размещенной в верхней правой части сайта.
  3. Использовать кнопку «Регистрация» возле поля с паролем.

4. Пользователь будет перенаправлен на новую страницу. Чтобы продолжить регистрацию необходимо ввести номер договора страхования и выбрать дату, когда он был заключен, после чего нажать на «Зарегистрироваться».

Далее придется сделать следующее:

5. В открывшейся вкладке ввести адрес электронной почты. Также на этой странице придется придумать пароль, который в дальнейшем будет использоваться для входа. После указания пароля и его подтверждения, воспользоваться ссылкой «Сохранить».

6. Откроется новое окно, требующее ввода номера мобильного телефона (в международном формате, начиная с «+7»). Нужно прописать действующий номер сотового и дать согласие на получение сообщения, проставив галочку в отведенном месте. После нажатия на «Получить код» осуществиться переход к последнему окну.

7. Последний шаг регистрации – подтверждение кода, полученного в сообщении. Его следует ввести в выделенное поле, после чего использовать ссылку «Принять». Если гражданин не получил шифр (иногда подобное случается), можно нажать на ссылку «Получить код». Он будет выслан повторно.

На этом регистрация заканчивается. Аккаунт в «Личном кабинете» создан. Далее проводится авторизация в сервисе. Для этого придется вернуться на главную страницу сайта «СОГАЗ-ЖИЗНЬ».

«СОГАЗ» — Страховой случай жизни и здоровья, что делать?

Если клиент получил травму, потерял трудоспособность, заболел или возникла иная проблема, прописанная в страховом полисе, он может получить компенсацию. Для этого нужно сделать следующее:

  • Связаться с сотрудником компании при помощи телефонного номера: +7 (495) 627-73-00 — стоимость звонка рассчитывается согласно текущему тарифному плану.
  • Сообщить о произошедшем, описать сложившуюся ситуацию.
  • Собрать пакет документов (паспорт, заявление на получение компенсации, полис и другие бумаги, в зависимости от конкретной ситуации).
  • Посетить отделение страховщика и предоставить одному из сотрудников собранную документацию.

Можно также использовать ссылку «Заявить о страховом случае» на главной странице сайта. В таком случае придется заполнить форму и прикрепить отсканированные копии документов. Обработка заявления может занять определенное время. Клиента оповестят о принятии конкретного решения.

Для получения компенсации при наступлении страхового случая должны выполняться определенные условия, в противном случае велика вероятность отказа. Получить средства можно, если:

  • Повреждения, полученные застрахованным лицом, внесены в полис.
  • Пострадавший обратился в страховую компанию в течение тридцати дней с момента наступления страхового случая.
  • На руках у гражданина есть все документы, необходимые для получения компенсации. Речь идет об оригиналах, при необходимости заверенных в соответствующих институциях.

Как показывают отзывы о работе сотрудников компании, последние всячески пытаются препятствовать получения средств. Чтобы не потерять выплаты, следует действовать быстро и настойчиво.

Весь список документов: sogaz-life.ru/about/insurance-case/#accidents.

Пример формирования выплаты при наступлении страхового случая

В основе стратегии лежит индекс акций лучших 10 компаний Технологического сектора, которые показывают наиболее высокие темпы роста в последнее время. Выбрав данную стратегию, Вы будете иметь возможность получить максимальный доход от развития ИТ-компаний мира.

Стратегия основана на индексе компаний сектора Технологий США (Solactive Top 10 US Technology VT Index). В условиях волатильности (колебаний) на фондовом рынке в целом более вероятный доход приносят динамические стратегии, в которых предусмотрена ребалансировка (изменение состава, соотношения долей акций эмитентов внутри индекса) и контроль волатильности (автоматические изменения в случае резких колебаний рынка).

В индекс включены акции наиболее стабильно растущих компаний ИТ-сектора (по состоянию на 08.10.2019):

Драйверы роста

  • Крупнейшие экономики мира – США и Китай – инвестируют в развитие информационных технологий. Аналитики ожидают, что объем рынка 5G услуг в США достигнет к 2025 году $73,1 млрд. Темпы прироста рынка 5G услуг в промышленности ожидаются на уровне 36%. В течение следующих пяти лет Китай вложит более 1 трлн юаней ($145 млрд) в развертывание 5G. Ожидания от внедрения технологии составляют в 10 раз больше – около $1,5 трлн.
  • Аналитики прогнозируют, что к 2021 году мировой рынок электронной коммерции увеличит продажи более чем на 246%. Сегодня в мире 5,11 миллиарда уникальных мобильных пользователей, что на 100 миллионов больше, чем в прошлом году. Популярность торговых онлайн-площадок также неуклонно рост – за три года мировой рынок интернет-торговли увеличится в четыре раза: с $839,8 млрд в 2017-м до $3,5 трлн в 2019-м (прогноз). Объем мирового рынка носимых устройств в 2019 году вырастет на 15,3% к уровню 2018 года – до 198,5 млн штук.

Динамика стратегии за последние четыре года

Инвестиционная стратегия представляет собой покупку индекса, основанного на динамически-изменяемой корзине взаимных фондов от известных управляющих компаний.

Состав индекса (NXS Ultimate Fund Allocator):

Категория фондов Характеристика фондов Название фондов
Фонды фиксированной доходности В составе фондов – преимущественно инструменты с фиксированным доходом (облигации)

Amundi Funds II – Emerging Markets Bond Fund

Nordea 1 Sicav – European High Yield Bond Fund

M&G Optimal Income

Фонды смешанных инвестиций В структуре активов фондов – акции и облигации

DDeutsche AM – DWS Concept KaldeMorgen NCA Invest-Eurose Фонды абсолютной доходности В структуре – различные группы активов. Фонды ориентированы на получение дохода при минимальном уровне риска La Francaise Investment Solutions – LFIS Vision Premia Merian – Global Equity Absolute Return Fund Janus Henderson – UK Absolute Return Fund
  • Мировая экономика нормализовалась.
  • Риск дефляции стал незначимым.
  • Степень макроэкономической и политической нестабильности высока.
  • Динамические подходы в текущей ситуации должны работать лучше статических.
  • Стратегия использует инерцию среднесрочных трендов различных активов через вложения в фонды, инвестирующие в них.

Динамика стратегии за последние три года

Стратегия основана на индексе NXS Semiconductors Index, который концентрируется на лидерах рынка полупроводниковых технологий. Данные технологии используются при производстве смартфонов и оборудования для блокчейна, развитии дата-центров и автономных транспортных средств.

В индекс NXS Semiconductors Index включены акции 10 мировых лидеров в сфере производства высокотехнологичной электроники:

Компания Характеристика
Broadcom Компания по разработке полупроводниковой продукции. На счету компании более 5000 патентов
AMD Производитель интегральной микросхемной электроники. Один из крупнейших производителей центральных и графических процессоров и чипсетов для материнских плат.
Intel Производитель электронных устройств и компьютерных компонентов, включая микропроцессоры, наборы системной логики.
Maxim Integrated Разрабатывает, производит и продает аналоговые и смешанные интегральные схемы. Maxim Integrated разрабатывает интегральные схемы для автомобильных, промышленных, коммуникационных, потребительских и вычислительных рынков
Micron Tech Транснациональная корпорация, известная своей полупроводниковой продукцией, основную часть которой составляют чипы памяти DRAM и NAND, флеш-память, SSD-накопители, датчики CMOS
NXP Semi Независимая компания, основанная Philips, поставщик полупроводниковых компонентов со штаб-квартирой в г. Эйндховен, Нидерланды. Компания насчитывает 30000 сотрудников, которые работают более чем в 30 странах мира
Qualcomm Компания по разработке и исследованию беспроводных средств связи и микропроцессоров
Skyworks solutions Производит полупроводники для использования в радиочастотных и мобильных системах связи
Texas instruments Производитель полупроводниковых элементов, микросхем, электроники и изделий на их основе
Xilinx Разработчик и производитель интегральных микросхем программируемой логики
  • Стремительный рост рынка смартфонов.
  • Развитие дата-центров
  • Внедрение автономных транспортных средств
  • Резкий рост выпуска оборудования для блокчейна

«СОГАЗ-Жизнь» — Стоит ли вкладывать в ИСЖ и НСЖ вместо депозита?

Таким образом, компания «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» специализируется привлечение вкладов граждан, вложении их средств в инвестиционные проекты и страховании за счет этого жизни клиентов. Последние могут не только сохранить личные денежные знаки, но и заработать, дополнительно защитив себя от рисков, связанных с потерей трудоспособности.

В компании действует 8 программ. Полисы по двум из них можно оформить в дистанционном режиме. Отзывы о работе «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» и продуктах организации в основном отрицательны. Это касается и страховых выплат. Для их получения необходимо собрать пакет документов, составить заявление и подать его в офис компании. Возможно также оформление онлайн-заявки.

About the author

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *