Выдача банками поручительств и гарантий.

Банк выдает следующие виды гарантий и поручительств:

тендерная гарантия — обеспечение платежных требований стороны-организатора тендера по отношению к стороне, которая делает предложение (оферент) в случае, если последний:

  • отказывается от предложения
  • отменяет заказ после торгов
  • отказывается подписать договор или предоставить дополнительные гарантии его выполнения;

платежная гарантия — выставляется в качестве обеспечения платежных обязательств покупателя (принципала) перед продавцом (бенефициаром). Такие гарантии применяются, главным образом, при осуществлении расчетов по факту получения товаров (услуг) принципалом или в случае применения товарного кредита. Как правило, они являются безусловными, то есть такими, что предусматривают платеж по первому требованию бенефициара;

гарантия исполнения обязательств — обязательство Банка уплатить покупателю оговоренные суммы, штрафы по его требованию в случае невыполнения или неподобающего выполнения продавцом своих обязательств по заключенному контракту. Наличие данной гарантии существенно укрепляет договорные отношения между покупателем и продавцом. Покупатель страхует себя от риска срыва графиков поставки или неподобающего выполнения работ;

гарантия возврата платежа — обязательство Банка возвратить сумму аванса (или его неиспользованной части) в случае невыполнения продавцом своих обязательств по поставке товаров, обусловленных контрактом;

гарантия возврата кредита — применение гарантии в качестве обеспечения кредитных операций;

подтвержденная банковская гарантия – это гарантия, подтвержденная в полной сумме либо частично другим банком, который несет перед бенефициаром солидарную ответственность;

таможенная гарантия — используется для обеспечения оплаты таможенных тарифов. Данная гарантия выдается предприятиям-импортерам для обеспечения таможенных платежей и необходимых таможенным органам сумм расходов, штрафных санкций за потерю, порчу, выдачу товаров без разрешения таможенных органов в нарушение установленных сроков вывоза с таможенного склада. Гарантии в пользу таможенных органов подразделяются:

  • банковские гарантии в обеспечение уплаты таможенных платежей импортером при таможенном оформлении подакцизных товаров в случае нарушения импортером своего обязательства по представлению в таможенный орган отчета об использовании марок акцизного сбора;
  • банковские гарантии в обеспечение отсрочки или рассрочки уплаты таможенных платежей;
  • банковские гарантии в обеспечение уплаты таможенных пошлин и налогов в отношении товаров, перемещаемых в соответствии с таможенным режимом транзита или в соответствии с правилами доставки под таможенным контролем перевозчика;

гарантия под исполнение обязательств после заключения контракта на поставку (выполнения работ/услуг) – данная гарантия может выдаваться в качестве дополнительного обеспечения на срок гарантийного обслуживания поставленного оборудования выполненных монтажных работ и т.п. Данная гарантия используется для государственных контрактов.

Также Банк может предоставлять иные гарантии, которые не противоречат действующему законодательству РФ.

Банк не выдает банковские гарантии под заявительный порядок возмещения НДС в соответствии со ст.176.1 НК РФ.

Банк выдает поручительства только под следующие виды обязательств:

  • поручительство за клиента Банка под полученный кредит в другой кредитной организации;
  • поручительство за клиента Банка под предоставленную банковскую гарантию другой кредитной организацией.

Иных поручительств Банк не выдает.

Заявление на предоставление гарантии/поручительства
Анкета принципала
Перечень документов, необходимых для получения гарантии/поручительства Заявителем в Банке

Подразделение по работе с банковскими гарантиями/поручительствами — отдел активно-пассивных операций

Сотрудники, уполномоченные подтверждать факт выдачи банковской гарантии:

  • Тепляков Михаил Алексеевич    +7(495)502-94-80/84 доб.440
  • Ширшов Владимир Евгеньевич  +7(495)502-94-80/84 доб.442

Что такое поручительство и банковская гарантия

Смысл процедур схож, но отличаются процессы выполнения и методы, которые применяются при этом. Поручительство и банковская гарантия – виды дополнительного обеспечения по кредитному договору. Основной задачей является обеспечение надежности на выполнение работ исполнителем перед заказчиком. Отношения между сторонами процесса в обоих случаях регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации.

Поручительство

Поручительство – это документально подтвержденное обязательство третьего лица, которое призвано гарантировать своевременное выполнение обещаний исполнителем по договору. Поручитель – гарант – обязуется следить и нести ответственность за надлежащим исполнением работ, выплатами по кредиту.

В договоре участвует три стороны: заказчик, исполнитель и поручитель.

Банковская гарантия

Банковская гарантия – договор на выполнение обязательств перед кредитором сторонней организацией – банком. Отличие банковской гарантии состоит в том, что взявший на себя обязательство банк, самостоятельно расплачивается с заказчиком – другим банком – а потом уже ждёт выполнения договоренностей от заемщика. Он, в свою очередь, обязан вернуть уплаченные средства гаранту в оговоренные сроки, на условиях, которые ему предоставляют.

Обязательства при оформлении поручительства и банковской гарантии

Соглашение о поручительстве подписывается всеми участниками. После подписания, перед заказчиком в равной степени должны выполнить обязательства сам исполнитель и его поручитель. Поскольку договор оформляется в письменном виде, при игнорировании условий соглашения, он автоматически принимает статус недействительного.

В этом случае заказчик имеет право потребовать исполнения обязательств со всех оставшихся сторон соглашения. Если исполнитель отказывается выполнять требования по договору, их за него обязан сделать поручитель.

Расторжение договора возможно в случае:

  • прекращения обязательства;
  • несогласованного изменения договора в результате которого поручитель получил большую ответственность;
  • перевода долга на другое лицо;
  • отказа заказчика принять надлежащее исполнение;
  • истечения срока поручительства.

Поручителем по банковской гарантии является кредитная или иная организация, которая в полной мере осуществила выполнение обязательств перед кредитором своего клиента – заемщика. В случае, когда гарант – поручитель – не может выполнить оговоренные обязательства в срок, заемщик может потребовать выплаты компенсации, размер которой обсуждается предварительно.

Другие формы повышения обеспеченности предоставляемых кредитов.

= страхование рынка заемщиком в пользу кредитора

«-» для заемщика это ведет к удорожанию кредита, а для кредитора не от любой страховой компании может быть принят полис, в России как правило крупные кредиты не страхуют.

Гарантия и поручительство относятся к так называемому нереальному (невещному) обеспечению кредита. Нереальное обеспечение — это обеспечение обращающимися и необращающимися обязательствами

К обеспечению обращающимися обязательствами относятся аваль и акцепт.

• Аваль — это поручительство третьего лица за исполнение обязательства основным должником в случае невыполнения.

• Акцепт — это согласие третьего лица исполнить обязательство за основного должника.

Аваль и акцепт ставятся на ордерных ценных бумагах. В качестве ордерных ценных бумаг на рос­сийском рынке могут обращаться векселя, чеки, коносаменты, двойные складские свидетельства и др. В случае с необращающимися обязательствами, например при кредитном договоре, обеспечение при­нимает форму поручительства или гарантии.

Поручительство — это обязательство третьего лица перед кредитором отвечать за исполнение за­емщиком обязательств по выплате долга.

Поручительство означает, что отношение кредитор-заемщик дополняется отношением кредитор-поручитель. Если заемщик не сможет погасить кредит, то это должен сделать поручитель. Поручите­лем может быть любое лицо, имеющее достаточно собственных средств для выполнения обязательст­ва, Обязательства поручителя возникают, когда они оформлены договором поручительства. В отличие от поручительства гарантия представляет собой самостоятельное обязательство гаранта уплатить денежную сумму по требованию кредитора.

Гарантия — это письменное обязательство кредитной или иной организации уплатить денежную сумму кредитору по его требованию и в соответствии с оговоренными условиями.

Условиями гарантии являются сумма, срок, на который она выдана, перечень документов, прило­жение которых при предъявлении требования кредитором оговорено и пр.

Гарантия означает, что при предоставлении кредита кроме отношений кредитора и заемщика воз­никают отношения между заемщиком и гарантом. Это всегда возмездное отношение — за получение гарантии по кредиту заемщик должен заплатить гаранту вознаграждение. На гарантию может быть выдана другая гарантия и т.д.

Основное различие между поручительством и гарантией состоит в следующем:

• поручительство аналогично залогу создает между кредитором и поручителем дополнительное обязательство, по которому поручитель отвечает при условии неисполнения обязательств заемщиком;

• гарантия является самостоятельным обязательством гаранта выплатить денежную сумму по требованию кредитора и не зависит от исполнения обязательства заемщиком. По российскому законо­дательству гарантии выдают банки.

Вид обеспечения зависит от вида кредита. Если банк выдает кредит клиенту наличными деньгами для покрытия долговых обязательств, то скорее всего потребует от заемщика реальное обеспечение, т. е. ценные бумаги.

Если банк предоставляет кредит на выполнение определенного заказа, например мебельной фабрике на поставку крупной партии мебели, то обеспечением может стать оборудование или товары в обороте, оставляемые у залогодателя.

При кредитовании международных экспортно-импортных сделок вероятно потребуется обеспечение в форме акцепта и гарантий. В практике креди­тования весьма распространены комбинированные виды обеспечения: залог дополняется гарантией или поручительством и т.д.

Залог, заклад, поручительство и гарантия – это инструменты повышения обеспеченности кредита.

Однако, есть еще специальные процедуры и техника кредитования.

Минимизация рисков, связанных с различной техникой кредитования:

— гарантийный остаток – сумма в абсолютном или % выражении, которая засчитывается в счет общей величины выданной ссуды, но фактически остается невостребованной.

-включение в кредитное соглашение пункта не увеличивать (не выплачивать) дивиденды на период действия кредитного договора.

Кредиторы предпочитают также следующие действия, не связанные с техникой кредитования:

— сбор финансовой и нефинансовой информации о предприятии заемщика. Роль здесь играют кредитные бюро – дочерние фирмы коммерческих банков, основная цель которых сбор информации через СМИ, путем анкетирования, обмена межбанковской информации и т.д. Имеют «черные» списки недобросовестных заемщиков.

— целевой кредит – средства выделяются на строго оговоренные цели и перечисляются только по предъявлению и согласованию платежного поручения.

Разновидности – связанный и инвестиционный (венчурный кредит).

Связанный кредит – ссуда на определенный товар от определенного поставщика.

Инвестиционный (венчурный) кредит– для финансирования конкретных инвестиционных проектов заемщика, которые обладают определенной спецификой — конвертация доходов в долевые ценные бумаги заемщика, либо в процентном отношении, либо на величину выданного кредита или иная форма кредитора участия в прибылях. Такое кредитование, как правило, осуществляется без обеспечения под бизнес-план или ТЭО, которые должны показать коммерческую перспективность результатов, их маркетинговую оценку – целесообразность продукта, его спрос. Заемщик должен убедить кредитора в реализуемости проекта и его осуществимости.

Пример гарантий и поручительства в банковском кредитовании

На практике гарантия и поручительство в банковском кредитовании выступает в качестве основных инструментов разрешения финансовых вопросов между кредитором и должником. Надежным способом гарантировать выплату кредита является банковская гарантия. Поручители же считаются формальным подтверждением обеспечения кредитного договора. Чаще всего банки не воспринимают их в качестве надежного гаранта по исполнению обязательств.

Банковские гарантии и поручительства являются дополнительным источником доходов коммерческих организаций. При обращении к ним заемщика с заявлением на оказание услугу, они взимают дополнительные комиссии на финансовое обеспечение. В случае нарушения договорных кредитных обязательств клиентом, гарант уплачивает за него денежные средства и заемщик должен сначала оплатить эту сумму. Только потом у него появится возможность оспорить неправомерность увеличения долга.

About the author

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *